Рубрики За даними Нацбанку більшість населення зберігає кошти в банках не на строкових депозитах, а на звичайних поточних або карткових рахунках. Дебетова карта є основним вибором населення для зберігання вільних коштів в період невизначеності. Так, на початку року обсяг коштів на банківських картках становив 58% від усіх коштів, розміщених в банках, а восени таких вкладів до запитання було вже 68%, тобто понад дві третини. Розберемося, чому платіжні картки завойовують все більшу популярність та чи можна отримувати за такими картками дохід.
Чому банківські картки переважають над строковими депозитами?
Поступове перетікання коштів з депозитних на карткові рахунки – це відповідь на виклики часу. Така тенденція почалася ще під час пандемії, а з війною лише посилилася. Адже умовах невизначеності люди воліють мати повний доступ до власних коштів та можливість розпорядитися ними в будь-яку хвилину. Дебетова картка в даному випадку дійсно видається оптимальним рішенням.
Які ще чинники впливають на обсяг коштів до запитання?
Тут можна виділити ряд основних факторів, кожен з яких так чи інакше пов’язаний з війною та нестабільністю не лише макроекономічної ситуації в країни, але й життя звичайного українця:
По-перше, це збільшення державних виплат на банківські картки, в першу чергу, військовослужбовцям.
По-друге, це кошти, які люди накопичували на придбання нерухомості, але в поточних умовах не мають змоги їх інвестувати.
По-третє, збігають терміни строкових депозитів і кошти з них падають на поточні рахунки, а люди не мають змоги або зацікавленості в тому, щоб перерозмістити ці кошти на депозит.
Чи може банківська картка приносити дохід?
Раніше банківські картки в більшості були звичайними платіжними картками для розрахунків, однак у відповідь на перетікання строкових вкладів на поточні рахунки банки все частіше пропонують клієнтам відсотки на залишок. На сьогодні такі пропозиції можна знайти вже в більш ніж половині банків. Окрім цього, розуміючи тенденції та прагнучи залишити кошти клієнтів, банкіри почали поступово підвищувати проценти на залишки за карткою. Отже, платіжна картка з відсотками на залишок – це зараз дійсно цікава альтернатива депозиту, основною перевагою якої є гнучкість.
Як відрізняються відсотки на залишок за банківською карткою від відсотків за строковими депозитами?
Очевидно, що дохідність будь-якого інструменту залежить від його ризикованості. У випадку класичних строкових вкладів кошти розміщуються на чітко визначений термін і до його завершення гарантовано залишаються в банку. Усе чітко, стабільно і прогнозовано. За такі вклади банки готові платити найвищі відсотки. Дебетова карта з відсотками на залишок — це протилежна ситуація, тому й нарахування відсотків на залишок власних коштів по дебетовій картці буде відчутно меншим.
Які проценти на залишки за карткою пропонують банки?
Як за депозитами, так і за платіжними картками найвищі відсотки завжди пропонують невеликі банки. Якщо максимальні ставки за строковим вкладом на сьогодні майже досягли 20%, то платіжна картка може принести вже до 10%. Для розуміння, великі банки не платять стільки навіть за довгостроковими депозитами. На поточний момент можна виділити три найкращі пропозиції банків:
Укргазбанк за карткою ПроЗапас пропонує до 10% на залишок, однак така дохідність нараховується лише на суму коштів, яка перевищує мінімальний залишок на рахунку протягом місяця. А на мінімальний залишок нараховуються вже вдвічі скромніші 5%.
Глобус Банк по Ощадній картці також пропонує 10% на залишки, але вже на всю суму коштів, яка щодня була на рахунку.
Агропросперіс Банк за карткою Мрія пропонує рекордні 11% на залишки на рахунку на щоденні залишки, але за умови що коштів на картці більше 100 000 грн. Якщо менше, то тоді і дохідність менше – 9%.
Які переваги має банківська картка для заощаджень?
Порівняно з депозитами. Найважливіше – це доступність коштів. Ви можете без обмежень зняти або перерахувати будь-який обсяг коштів у будь-який момент без жодних візитів до банку та підписання документів.
Порівняно з платіжними картками без нарахування відсотків. Очевидний плюс – це пасивний дохід на залишок власних коштів. Якщо кошти лежать на картці, то краще, щоб вони приносили 10% річних, ніж знецінювалися від інфляції.
Порівняно зі зберіганням готівки. По-перше, зберігати гроші в банку просто безпечніше. І, якщо ви використовуєте онлайн-банкінг або Google Pay, то ваші гроші на картці завжди з вами, навіть коли ви не маєте з собою картки.
Отже, можна зробити висновок, що дебетова картка з відсотками на залишок – це оптимальний спосіб для збереження власних коштів в наш турбулентний час.